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立足客戶向多元化的財富管理機構轉型

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

與中國資本市場其他金融機構相比,基金在中國是個新生事物,但卻是發展最為迅速的金融領域,中國證券投資基金業用14年的時間成功走過了海外成熟市場基金行業幾十年的發展歷程,并逐漸發展構建起一個高效運轉的市場體系。基金管理公司作為資本市場最主要的參與主體之一,當前正面臨著前所未有的發展機遇和挑戰。郭樹清主席在基金業協會上的主題講話“我們需要一個強大的財富管理行業”震撼人心,為基金行業未來的發展指明了方向。

基金業具備轉型基礎

我國是世界上儲蓄率最高的國家,截至2012年5月,國內居民儲蓄存款達36.7萬億元,近10年來的年均增長率為15.5%,居民財富不斷的累積增加催生了巨大的財富管理需求,為金融機構的財富管理業務創造了巨大的市場潛力。與此同時,經過多年的發展和不斷完善,基金行業投資品種趨于多元化、投資經驗日漸豐富、人才制度及風控制度逐步完備,諸多優勢使基金行業具備了向財富管理機構轉型的基礎。

目前中國基金行業和發達國家以及領先的新興國家相比,還存在較大的差距。截至2011年底,全球主要經濟體的共同基金有23.78萬億美元,處于絕對領先地位的美國共同基金業規模高達11.62萬億美元,占比達48.87%,位于第二梯隊的國家共同基金規模也均超過1萬億美元,而我國公募基金行業總規模(不含香港臺灣地區)僅為3390.37億美元,占比為1.43%,在全球位列第三梯隊。這些差距足以顯示中國基金業長遠發展的無限空間。

伴隨著國民財富的不斷增加,投資者需求的多元化發展趨勢,銀行理財、保險、信托、券商資管等資產管理子行業的逐步壯大,基金業要突破目前的瓶頸,必須實現向多元化的財富管理機構轉型。相對于基金行業而言,財富管理行業具有更為深刻的內涵。財富管理是指通過專業化的投資管理向客戶提供系列化的顧問式服務,幫助客戶制定一系列的解決方案,從而使客戶實現個人理財的目標。其范疇不僅包括個人理財中所提供的證券投資、資產管理、財務規劃、稅收籌劃等內容,還包含了信托工具、保險工具、對沖衍生工具及其他另類投資工具的運用和建議。

從三個方面努力實現轉型

要實現從基金管理公司向現代財富管理機構的轉變,結合基金行業的管理實踐,廣發基金認為未來要從以下三個方面努力來實現這一轉型。

首先,樹立以市場為導向、以投資者為中心的經營理念。隨著投資者理財需求的多元化趨勢日益明顯,過于單一的產品必然失去市場。當前,海外成熟市場的財富管理行業已經進入多元投資管理時代,例如美國的財富管理行業經歷了從單一產品到定制投資產品,再到提供全方位的規劃和解決方案的發展路徑,目前已經發展成為包括經紀服務、銀行業務、融資產品、保險產品、資產管理、咨詢顧問服務以及管家服務等一系列以客戶需求為導向的全能行業。而中國的財富管理行業雖然在近年來取得了一定發展,但與成熟市場相比仍然存在較大差距,產品同質性強、結構單一等因素都一定程度地制約了行業的發展。因此只有深入市場,了解投資者需求,并根據需求設計出和其風險收益偏好相匹配的產品,把滿足客戶多樣化理財需求作為業務多元發展的重要戰略思路,真正做到以投資者為中心,才能真正贏得客戶、贏得市場。

其次,講求誠信,堅持以客戶利益為先的原則。客戶利益至上不僅僅是資產管理行業得以生存和長期發展的生命線,也是基金管理公司向財富管理機構轉型過程中必須堅守的原則。在實現從基金管理者向現代財富管理機構轉型的過程中,基金管理公司的業務會不斷拓展,投資產品會不斷豐富,面對日益復雜的行業格局,我們必須講求誠信,重視合規運作,加強風險管理,制定嚴格的風控制度,堅持先行發展熟悉的、有把握的業務,始終把保護客戶利益置于行業轉型的首要位置。

第三,持續打造專業的投資管理能力,不斷提升核心競爭力,以優秀的業績來回饋投資者的信任。投研能力是基金管理公司的核心競爭力,在轉型過程中我們必須始終堅持長期投資和價值投資的理念,建立科學的決策流程和管理制度,認真學習國外同行的投資經驗,重視分析研究工作,建立獨立、專業的研究投資體系,加強核心人才隊伍的建設,用優秀的業績來回饋投資者的信任,樹立起基金管理公司的品牌,從而贏得投資者的長期信任。

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