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財富管理百家爭鳴信托“稱雄”有望

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

隨著中國高凈值人群逐漸增多,隨之而來的財富管理需求日益旺盛。包括銀行、保險、信托、券商、基金公司等機構都吹響了在財富管理市場沖鋒的“號角”。

財富管理市場被業內認為是金融行業的“朝陽產業”,諾亞財富董事長兼CEO汪靜波認為:“下一個三十年里,中國的財富管理產業,將有可能成為中國金融行業的第一大產業。”

“競食”財富管理

據波士頓咨詢集團2012中國財富管理白皮書,中國人可以管理的財富總額已經達到62萬億元人民幣。中國高凈值人士(600萬元人民幣可投資資產)可以支配的財富總額也已經達到27萬億元人民幣。

諾亞財富報告指出,如果遠觀中國的財富管理市場,可以看到一個大的藍海市場正在展現――2011年,居民儲蓄余額30萬億元人民幣,銀行理財產品規模超過17萬億,公募基金凈值總額為2.2萬億。

百瑞信托近日發布的《信托財富管理報告》(下稱《報告》)指出,近年來,國內財富管理市場發展步伐加快,各類機構紛紛加入。《報告》描繪了目前該市場所面臨的形勢,以中行私人銀行為代表的中資私人銀行起步早,占據客戶資源和銀行網絡優勢;以諾亞財富為代表的第三方理財機構高舉客觀中立的旗幟,再現民營企業的“野蠻生長”;以中金為代表的證券公司亦成立了財富管理部,依托投行優勢爭奪高凈值客戶;公募基金管理公司依靠“專戶理財”,在股票二級市場上為客戶提供投資服務;PE管理公司則通過投資企業的IPO實現了財富倍增,基于PE客戶的財富管理是其金融服務的自然延伸。

據一位銀行業內資深人士預測,到2020年,中國財富管理在中國金融市場上的占比可能達到15%至20%。

信托“稱雄”?

毫無疑問的是,中國的財富管理市場在未來將呈現“百家爭鳴”的局面,但具體到金融子行業來說,誰將在競爭日趨激烈的市場中脫穎而出?百瑞信托認為,信托公司有望成為最佳財富管理機構。

截止到今年上半年,中國信托業資產規模達到5.54萬億元,而同期的中國保險業資產規模約為6.8萬億元,業內人士分析,依照目前的發展速度,中國信托業有望很快趕超保險業,成為僅次于銀行業的第二大金融行業。

“從業績的角度來看,中國信托業在某種程度上是金融服務行業中增長速度最快的行業。”畢馬威在一份行業報告中指出。

百瑞信托研發中心高志杰認為,從國際上來看,高端財富管理的主流機構是私人銀行、信托公司和證券公司,分別著重發揮了客戶網點優勢、財產傳承優勢和投行優勢。從國內的情況看,由于實行分業經營、分業監管,大多數銀行不會擁有信托公司,而高端財富管理不可缺少財產隔離、財產傳承、稅務優化等信托具有的優勢功能,因此從功能觀點來看,國內信托公司有希望發展成為最佳財富管理機構。

百瑞信托從清算和支付結算功能、聚集資源和分割股份、轉移資源、風險管理、提供價格信息、解決激勵問題、資產隔離七方面對比了銀信證基保五大金融工具,得出信托的金融功能最為全面、在財富管理領域有著絕對優勢的結論。

對于近年蓬勃發展的第三方理財公司,《報告》指出,國內的第三方理財機構盈利模式是從產品端收費,此模式存在道德風險;第三方理財機構不可能超過銀行、信托和證券機構所占的份額。不過,百瑞信托認為,第三方理財公司的發展是金融體系有益的補充,通過鯰魚效應促進銀行、信托對于財富管理市場的重視和拓展。

百瑞信托董事長馬寶軍則從法律層面闡述了信托公司在財富管理領域的不可或缺性,他指出,與私人銀行和第三方理財不同,信托公司提供財富管理服務有著《信托法》的支撐。《信托法》的貢獻和價值不僅是對既有民法內容的豐富和完善,而且還創設了一項新型的民事法律制度――信托制度。

“作為與民法制度并行的一種財產法律制度,信托制度獨具的風險隔離功能使得信托成為財富管理領域不可或缺的金融工具。”馬寶軍表示。

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