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銀監會擬重新定義銀行財富管理業務

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

針對“影子銀行”的風險日益突出,監管層意欲完善建立一整套理財業務監管體系。

針對銀行對理財業務管理松懈、發行不符合監管要求的理財產品,或以理財名義進行監管套利等亂象,監管部門今年將集中力量整治。其中,違規設立“資產池”等操作將成為整治的重點。

中國銀監會前日發布規范銀行理財投資的8號文,已引發市場對“影子銀行”管控導致流動性收縮的擔憂。而事實上,針對“影子銀行”的規范文件并不僅止于此,監管層意欲完善建立一整套理財業務監管體系。

早報記者昨日看到的一份名為《2013年理財業務監管工作意見》(下簡稱“《意見》”)稱,銀監會擬啟動相關規章的修改和制定工作,來重新定義銀行財富管理業務與范圍。

而針對銀行對理財業務管理松懈、發行不符合監管要求的理財產品,或以理財名義進行監管套利等亂象,監管部門今年將集中力量整治。其中,違規設立“資產池”(亦被稱為“資金池”)等不規范的操作將成為整治的重點。

根據《意見》,所謂“不規范的‘資產池’”,是指針對非保本浮動收益理財產品,將不同期限、不同種類理財產品募集的理財資金混同一起進行投資,無法做到單只理財產品和所投資資產的清晰對應。

“監管當局的總體思路是希望加大透明度,明確資產池里的每一個資產一一對應的關系,來真正實現理財產品可以‘買者自負’,從而避免銀行體系因發行這些產品而遭受的不可預見的信用損失,也就是原中國銀行()董事長肖鋼此前撰文提到的,所謂的表面上不保本的理財產品,一旦出了事,銀行還是要兜底,這就有可能會拖垮整個銀行體系。”興業銀行()首席經濟學家魯政委昨日接受早報記者采訪時表示。

針對銀行理財的資金投向,銀監會3月27日已下發《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》(銀監發2013年8號文),對理財資金投資方向作出規定。

去年以來,部分投資者因華夏銀行()違規銷售私募產品,要求其賠償損失。工商銀行()代銷的一款規模30億元的信托產品面臨兌付問題,工商銀行表示不會進行墊資。

一位銀行業內人士指出,目前有不少銀行不能對進入理財資產池的資產做到一一對應,“不然就不會有這些監管要求了”。

“重新修法”

針對急速發展的理財業務,監管部門今年擬健全監管體系“重新修法”,其中包括重新定義銀行的財富管理業務。

“8號文是比較有針對性的一個文件,監管部門還會出臺更全面、系統性的辦法來規范理財資金運用。”一位商業銀行理財業務負責人稱。

《意見》稱,將對現行理財業務監管法規和政策實施情況進行評估,全面梳理和歸納總結理財業務相關監管政策實施以來的貫徹落實情況、政策法規的時效性,并對政策實施可操作性等方面提出的政策建議。

根據評估結果,監管部門將啟動相關規章規章的修改和制定工作。

上述《意見》稱,針對銀行理財業務亟待規范的問題要及時研究出臺相應的監管規章和規范性文件,盡快研究制定銀行理財業務資金運用規范,并對2005年公布的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》進行修訂。

其中,包括銀行財富管理業務的定義和范疇、運營體制、會計核算和信息系統建設、運作流程、信息披露、風險管理制度、監督管理,以及機構準入、產品準入、人員資格責任、監管信息報表體系、具體的檢查及處罰規則等內容都將進行修訂。

針對近年來興起的代客境外理財業務以及私人銀行業務,監管部門也將適時完善相關的監管法規。

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