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財富管理“三國殺”

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

近幾日消息確實,九鼎、鼎暉、清科都要打造自己的財富管理部門。一家生猛、一家穩健、一家在業內消息靈通,代表著PE行業的新方向。

“恭喜,歡迎加入!”一位第三方理財的朋友看到消息后微博留言。私下卻告之:“其實我的心在滴血。以前我的一些客戶來自PE機構,來這里配置一些其他類產品,現在不需要了。”

說財富管理市場的蛋糕大,說不怕別人搶,有時候都只是嘴硬。

已上市的第三方財富管理公司諾亞財富二季度財報側面證實了市場的慘烈。繼一季度凈利潤同比下降52.6%后,諾亞財富二季度凈利潤同比下降30.7%。而從2007年到2011年,諾亞財富實現過年復合118%的增長率。

戰場上硝煙彌漫。

細觀信托和PE發展財富管理部門的邏輯,有許多相似之處:都曾專注于產品制造,產品都是當下的熱銷品種,都曾嚴重依賴第三方渠道,卻面臨越來越高的返點困擾。

這些機構轉而做渠道,或有從各自公司戰略角度出發的考慮,建立渠道既可以完善商業模式,避免受制于人,也可以對客戶資源二次開發利用,提高客戶粘性。

而從一個行業觀察者的角度來看,這些公司確有后來者居上,做成財富管理渠道商的潛質。

當今的財富管理行業仍處于初期,產品稀缺。多項調查顯示,客戶表示:“誰的產品好,我就去誰家。”猶如改革開放的初期,物質極為匱乏,能買到塊手表、帶回臺彩電,即是天大的本事。此時誰可以造出好產品,客戶便認誰。

與銀行相比,信托公司和PE的產品收益率更有吸引力。銀行大多數理財產品的收益率只5%左右,信托產品可達8%-10%,PE可達20%以上。且信托產品基本上為剛性兌付,流通性在2-3年。PE雖時間較長,但通過一些退出方式的安排,流動性也可大大提高,風險得到降低。銀行則因種種機制原因,造出的產品收益率有限,想象空間不夠,且常常需要借助其他機構的幫助。這是為何銀行的財富管理部門樂意引入其他產品的原因,如果只是銀行理財產品,實難滿足客戶資產配置需要。這也是很多信托公司和PE的底氣,手握最好的產品,如果通過自己的渠道銷售,免去原來的第三方渠道費用,給客戶更高的收益率,同時獲得客戶的資料,何樂而不為?

另外一個問題是,銀行雖然可以提供多種產品,但種類并不齊全。一方面,銀行有自己的審查標準;另一方面,也和產品提供方能支付多少返點有關。因此,一些好產品未必能進入銀行的銷售渠道。

如果金融的創新得以發展,產品為王將逐步轉為渠道為王。此時,產品尋找出路,各商場、小賣部遍地開花、生意興隆。其實,當前財富管理市場也已經部分進入這一階段。當下的渠道包括:銀行的私人銀行、財富管理部門、信托、券商、基金、PE的財富管理部、第三方理財機構……目前看來,大部分機構都確定了開放式平臺的定位,代銷多個產品,吸引人氣。

而到新的階段,當渠道商足夠強大時,則可以反過來制約產品制造商。例如一些百貨商店會推出自己品牌的商品,財富管理行業也已初現此端倪。

不過討論這些還有些早。金融業不知何日,才會有蘇寧VS國美,或者電商“三國殺”的精彩戰局。

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