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指數基金PK股票基金

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

這些年我一直在做定投,有過成功的經驗,也有過失敗的教訓。最近發現身邊對定投感興趣的朋友又多了起來,于是我決定把這些年關于定投的一些見解寫下來,以下幾個話題涵蓋了定投的全過程,希望能對定投“菜鳥”們有些幫助。

擇時VS不擇時

定投需要擇時嗎?專業人士給出的大多數是“不需要”,個人認為這是個因人而異的問題。很多投資者喜歡把定投作為一種投資工具來使用,既然是投資,我們的目標就是投資效益最大化。很多從6000多點開始定投的朋友,經歷1664點,要到3000多點時才開始盈利。試想,如果我們開始的點位是3000多點,那我們的盈利水平會好很多。還有一類的投資者喜歡把定投作為一種理財工具,它與前者的區別是以理財目標的實現為最終目標,這些理財目標包括養老,住房,子女教育等。這類理財目標的實現往往需要5年,10年,甚至更長時間。較長的投資周期本身就有分散風險的作用,鑒于此,個人并不建議做擇時,除非市場處于極端高位,否則盡早開始才是成功的關鍵。

左側交易PK右側交易

左側交易還是右側交易?定投面臨同樣的問題。簡單地說,所謂左側交易就是在市場下跌的末期開始定投,所謂右側交易則是在市場上升趨勢確立后才開始定投。由于這條軌跡酷似“笑臉”往往會被專業人士叫做“微笑曲線”,但我更愿意把它叫做“耐克曲線”,因為這條曲線和耐克的LOGO標記十分相似。根據我定投這些年的經驗,我覺得“微笑曲線”確實是定投贏利的最佳途徑,因此我個人更加傾向于做左側交易。從另一個角度來說,市場的參與者大致可以分為三類:機構大佬,民間高手,中小散戶。從天賦的角度來看,中小散戶的無疑是最差的,如果想要在市場中分一杯羹,笨鳥先飛也許是比較明智的選擇。

指數基金PK股票基金

指數基金是很多專家推薦的定投標的,理由是在市場中只有很少基金能戰勝指數。必須要承認在一個直線上升的市場中要戰勝指數是相當困難的,但A股市場很少會出現上述走勢。同時根據這些年的觀察,在A股市場中能戰勝指數的基金不勝枚舉。尤其在弱勢環境下,也許指數的漲幅相當有限,但很多股票基金的凈值已經悄然創出新高,從這個角度看,個人更加青睞股票基金。

50%PK15%

定投何時該獲利了結?這是一個困擾很多投資者的問題。有專家推薦說50%是比較合理的收益水平,我不知道給出這樣一個數字的依據在哪里。我記得在市場行情最好的2006年和2007年,我定投的基金賬面收益在400%以上,如果50%時就選擇獲利了結,那350%豈不是白白地從指尖溜走了?在目前市場環境下,定投要獲得50%的收益難度也比較大。對于那些定投了很長時間,不知何時該獲利了結的朋友,我建議大家可以設定一個動態的獲利了結點――年化收益率達到GDP增速的二倍。舉例來說,今年我們GDP的增長速度預設為7.5%,如果你的收益率達到15%,我認為就可以獲利了結。當然您也可以選擇繼續持有,因為按照目前市場的估值水平,如果你不是急等著用錢,我實在想不出有什么理由值得獲利了結。

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