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國務院進一步擴大信貸資產證券化可在交易所上市

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

8月28日,國務院總理李克強主持召開國務院常務會議,決定進一步擴大信貸資產證券化(ABS)試點。會議明確提出,優質信貸資產證券化產品可在交易所上市交易,在加快銀行資金周轉的同時,為投資者提供更多選擇。

分析人士接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示,資產證券化有利于銀行實現信貸資產轉出表外,通過交易所推進投資者多元化,可以對交易對象進行規范,做到更透明,更易被金融體系認可。

券商估計,本輪資產證券化試點規模約為2000億元。此前亦有券商保守測算,目前國內可操作、有現實動機的信貸資產證券化規模約2萬億。

可在交易所上市

李克強在國務院常務會議上指出,進一步擴大信貸資產證券化試點,是落實金融支持經濟結構調整和轉型升級決策部署的具體措施,也是發展多層次資本市場的改革舉措,可以有效優化金融資源配置、盤活存量資金,更好支持實體經濟發展。

會議確定,要在嚴格控制風險的基礎上,循序漸進、穩步推進試點工作。一要在實行總量控制的前提下,擴大信貸資產證券化試點規模。優質信貸資產證券化產品可在交易所上市交易,在加快銀行資金周轉的同時,為投資者提供更多選擇。

就在第二輪試點的500億元額度接近用完時,李克強總理擴大試點的決心給了市場一針強心劑。

“資產證券化繼續推進我國金融業混業經營,銀行依舊是主角,信托公司、券商、基金子公司都將積極參與分一杯羹。”某資深信托人士對《每日經濟新聞》記者表示。

同時,這也是決策層首次公開明確,資產證券化產品可在交易所上市交易。分析人士指出,開辟交易所交易有兩大利好。

“首先,有利于實現信貸資產真正轉出銀行資產負債表和轉出銀行體系。”一位不愿透露姓名的信托人士告訴記者,“其次,通過交易所推進投資者多元化,通過對交易對象的規范,做到更透明,更易被金融體系認可。”

據媒體報道,目前在銀行間市場發行的信貸資產支持證券大多由銀行持有。銀行間市場清算所今年7月份的數據顯示,7月末該所托管的合計191.24億元信貸資產支持證券中,銀行持有65.3%。

此外,分析人士指出,銀監會正在籌備新一輪信貸資產證券化試點,規模約2000億。

“試點額度大幅提升,新一輪試點額度較前兩輪提升近4倍,產品的規模化將有利于加快資產證券化業務未來常規化進程。中長期,資產證券化逐步轉常規將有利于緩解銀行資本壓力及分散銀行體系風險。”瑞銀證券分析師在研報中指出。

業界期待實施細則

2012年,央行、銀監會、財政部聯合推進的第二輪500億元規模的信貸資產證券化試點,各家銀行紛紛拿出自己的優質資產進行證券化,不過,在新一輪規模更大的試點中,資產的定義引發市場關注。

“李克強總理說的優質信貸資產證券化產品可在交易所上市,‘優質’的定義還很模糊,國家也沒有出臺細則定義哪類信貸資產適宜證券化,一切還要等細則出來才好說。”上海某信托公司高層對《每日經濟新聞》記者表示。

業內人士分析,信用類貸款、保證類貸款、小微企業貸款、汽車貸款的資產包是目前最適宜證券化的信貸資產。

“一是易操作,因為證券化要求基礎資產要真實出售,如果是抵押貸款,就涉及到抵押權轉讓,如果涉及眾多貸款人,操作起來就更繁瑣,而信用類貸款的證券化就簡單多了,不必逐筆通知貸款人,直接公示即可。”海通證券(行情,問診)分析師指出,“二是基礎資產優質,信用類貸款往往是資質高的客戶,而小微貸目前違約率不到1%,汽車金融公司的個人汽車貸款不良率不到0.2%;三是基礎資產分散風險低,將眾多小筆的小微貸、汽車貸包裝成一個資產包,有效降低了基礎資產包的整體風險。四是價格好,小微貸一般上浮30%上下。”

上述人士還指出,個人按揭貸、貸款類銀信合作理財產品、買入返售同業資產以及在證券化初期,不良資產都難成為主要品種。

國務院常務會議也強調,要充分發揮金融監管協調機制作用,完善相關法律法規,統一產品標準和監管規則,加強證券化業務各環節的審慎監管,及時消除各類風險隱患。風險較大的資產不納入試點范圍,不搞再證券化,確保不發生系統性區域性金融風險。

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