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轉型金融超市銀行力捧基金定投

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

【編者按】營銷?渠道版是同類基金刊物中定位較為獨特的一個版面,這里是展示基金營銷活動和作為基金銷售服務機構的銀行、券商以及第三方機構動向,為基民、基金公司、基金銷售服務機構服務的窗口

■銀基對對碰

□本報記者杜雅文

銀行向金融超市

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轉型已成為大勢所趨,基金作為資產配置的重要品種,基金定投業務已經成為各家銀行的推廣重點。目前,多家銀行在營銷上更注重定投業務的包裝,且在費率以及定投方式上給予了投資者更多的優惠和選擇。

多種定投方式可選

“銀行自主開發的理財產品越來越穩健簡單”,多名銀行業內人士表示,隨著新股發行制度的改革、銀信合作的規范等多項措施出臺,曾經風靡一時的銀行打新股產品、信貸資產類理財產品以及與二級市場掛鉤的“類基金”產品,在開發上都受到越來越多的限制。他們認為,將來銀行會更多地扮演金融超市的角色,通過代銷各種理財產品來幫助客戶進行資產配置。

中國證券報記者在多家銀行了解到,他們對基金定投業務的推廣力度越來越強。有的在柜臺上擺放自己編制的宣傳資料,有的舉辦抽獎活動或直接贈送禮品。在網站上也均開設了基金專頁,詳細介紹基金定投業務。在營銷上更是將基金定投進行了包裝,根據人生不同階段或者不同目標推出各種基金定投組合。如工銀瑞信聯合工行推出了四大定投計劃,分別為夕陽紅退休計劃、春暉教育計劃、金屋置業計劃、寶馬購車計劃等。

不僅如此,銀行推出的基金定投方式也日益多樣。傳統的基金定投為定時定額,而工行在此基礎上開通了“基智定投”,即定時不定額,在固定日期碰上市場大跌可以多買,市場大漲則可以少買;建行網銀基金定投除了不設定投資年限,簽約金額、日期還可通過網絡隨意調整;招行推出的“智能定投”,投資者任何時間都可以申請開通,自主選擇投資日期、投資終止條件、投資金額和投資基金。有些基金公司旗下某些基金沒有開通定投業務,但通過“智能定投”也能實現定投;興業銀行推出的基金定投,則可任意選擇三個投資周期,分別是月、季和年進行定投。

費率最低可至四折

為吸引投資者,銀行還在基金定投費率上給予了大量優惠。通過網上銀行定投基金的手續費率比通過柜臺辦理優惠更大,最低甚至可以打四折。

中國證券報記者查閱了多家銀行網上公布的基金定投費率,優惠后申購費率普遍在0.6%左右,不包括各基金的后端收費模式。工行已經發布了2010年最新優惠,表示基金定投申購均享有申購費率八折優惠。原申購費率(含分級費率)高于0.6%的,基金定投申購費率按8折優惠(即實收申購費率=原申購費率×0.8),但優惠后費率不低于0.6%;原申購費率(含分級費率)低于0.6%的,則按原費率執行。農業銀行推出的基金網上直銷業務,申購手續費7折優惠,定投手續費率更低至4折。深發展基金定投業務柜面辦理費率八折,通過網銀辦理最低四折;如果申購費率高于0.6%,將統一優惠至0.6%,原申購費率低于0.6%的則按原費率執行。

根據各銀行網站上公布的信息,能享有定投費率優惠的基金數量普遍達到兩三百只,且門檻最低可至100元。為方便投資者,多家銀行還規定在約定的定投日期扣款,若投資者資金賬戶余額不足而導致未能成功扣款,將不做自動解約處理,次月仍可繼續扣款。

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