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直接向供應商放貸京東互聯網金融“上火”

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

[“如果目前的互聯網金融只是用互聯網渠道來引入流量,那么出于布局的目的可以,但到底有多少投資價值,還說不清。”]

在BAT(百度、阿里、騰訊)相繼推出各自的理財產品之后,京東商城也不甘寂寞。

昨日,京東推出面向供應商的直接融資產品“京保貝”。這并

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不是京東首次涉足互聯網金融領域,早在去年年底,京東就已推出過不同概念的供應鏈金融產品。

這其中最大的不同是,京保貝是京東面向供應商的直接放貸;而供應鏈金融是由京東出具對供應商的確認文件,由銀行放貸;相同的是,兩種業務均無需抵押物。

除京東外,阿里金融業務也分布較廣,除涉及對平臺商家的融資貸款外,還有面向普通用戶的個人理財。而缺少電商基因和土壤的百度也依靠自身用戶渠道開展面向普通用戶的個人理財業務。

騰訊并購部副總經理許良表示,國內目前的互聯網金融,顯然已升溫過快。

多牌照金融布局

目前,京東在互聯網金融上的業務已包括供應鏈金融、融資業務、保理業務和小額貸款業務。京東金融集團高級總監劉長宏對《第一財經日報》表示,京東已拿下保理業務和小額貸款牌照。

劉長宏表示,目前互聯網平臺級公司都在進行全業務發展。京東依據自身平臺所積累的在線零售數據能夠較好地為平臺供應商、客戶以及整個京東生態圈開展融資、理財服務。而未來,京東也會面向京東生態圈之外的企業提供類似服務。

在“京保貝”的產品設計中,供應商不再需要出示訂單、入庫單、應收賬款等來作為融資的憑據,京東方面會自行根據該供應商的采購數據、銷售數據和網絡行為數據自行判斷該供應商的貸款能力。

京東金融發展部總監王琳表示,“京保貝”的整個互聯網經營模式是基于數據沉淀的模式,對于待融資的供應商,京東會建立一套風控數據模型,通過數據來自行提供客戶管理、征信評估與風險評估。

而當這個風控模型達到一定的樣本量后,京東也會把它開放給京東生態之外的更多商家。

王琳表示,京東將從“京保貝”中平均收獲10%的利率:融資金額乘以年化利率乘以融資天數,再除以360。王琳表示,10%對于目前民間的貸款利率來說并不高。

除此之外,京東還在謀劃一個更大的金融布局。

通過對第三方支付網銀在線的收購,京東已拿到了開展更多互聯網金融業務的敲門磚,并借助網銀在線獲取了第三方支付、保理、小額貸款、基金支付等牌照資源。

劉長宏表示,收購網銀在線的意義不僅在于支付和一些牌照資源,更重要的是第三方支付在整個金融體系中充當著賬戶作用,沒有這個賬戶,很多金融業務架構無法搭建。

電商分析人士李成東認為,未來的京東金融體系主要包括三個方面,一是,讓京東在電商平臺、物流平臺、技術平臺和金融平臺的供應鏈優勢通過信息流轉化為整個京東的優勢;二是徹底的線上化和自動化,讓供應商在網上即可完成申請、審批和自動放款;三是大數據,通過京東平臺沉淀的數據,進行云端挖掘來給供應商推薦適合的理財產品。

投資價值待考

除京東外,目前涉足互聯網金融的平臺級公司還有阿里、騰訊和百度。今年10月,支付寶所在的浙江阿里巴巴以11.8億元人民幣收購余額寶51%股份,開啟了整個互聯網金融的概念討論熱潮。

巨頭的相繼涉足,也讓傳統的小額貸款公司、基金公司空前繁榮,并讓借勢的互聯網小貸公司紛紛拿到了VC的投資。

華創投資合伙人熊偉銘表示,互聯網廣告市場是500億~600億的盤子,游戲也是幾百億的盤子,電商是1萬多億的盤子,而金融市場的盤子是52萬億,容納量比廣告、游戲、電商的總和還多。

今年8月,互聯網金融類搜索公司融360便拿到了光速、紅杉、凱鵬華盈、清科等在內的3000萬美元融資。此外還有消息稱,百度對并購融360也充滿興趣。

目前國內的互聯網金融的表現形式包括支付、P2P貸款、眾籌、電商小貸、基金理財、比特幣、供應鏈金融等。其中,支付已經作為一個互聯網平臺級公司的標配業務。而電商小貸、供應鏈金融主要體現在有電商業務的互聯網巨頭。

不過,阿里、京東、騰訊和百度的做法也并不同。阿里金融業務覆蓋較廣,除支付和電商小貸外,還包括基金理財、保險等個人業務。京東則主要是針對其平臺上的供應商,并由其平臺供應商向產業上下游以及京東生態之外的商家橫向擴張。

而騰訊和百度主要是針對普通個人用戶的基金理財,兩者都是采取與傳統基金合作的方式,自身只提供用戶渠道。

有觀點認為,互聯網金融的火爆,一方面是傳統的銀行無法滿足中小企業的融資需求,所涌現的小額貸款需要;另一方面是傳統基金公司的增長需要互聯網的新用戶來刺激,而這部分用戶對基金公司來說是增量用戶;除此之外,對互聯網平臺公司來說,要留住用戶未來的趨向更多呈“全平臺化”,業務過于單一容易被對手尋找到顛覆的突破點。此外,金融業務所帶來的賬戶體系對像百度這樣的純流量公司幫助較大。

許良則表示,隨著用戶關注度向線上的轉移,一定有一部分需求是把金融產品電商化。但目前的一些互聯網金融產品,本質上并沒有提供額外的附加價值。

他認為,當今互聯網金融概念火爆,很大程度上緣于阿里的余額寶。阿里掌握有很多賣家數據,有很多沉淀資金,但如果脫離了這個體系,很難做出真正有價值的東西。

“如果目前的互聯網金融只是用互聯網渠道來引入流量,那么出于布局的目的可以,但到底有多少投資價值,還說不清。”許良稱。

作者:趙楠點擊進入【股友會】參與討論

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