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泰康注資國投信托隱藏野心仿平安集團全金融鏈

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

泰康人壽投資國投信托是參股制,兩家企業文化能否匹配,人才的管控和業務的管理能否契合仍是關鍵。

理財周報記者林盈盈/北京報道

險企聯姻信托正成為混業經營的新延伸,近日泰康人壽也將觸角伸入信托公司增資大潮。

據了解,國家開發投資公司全資控股

相關公司股票走勢中國平安建設銀行工商銀行北京銀行中信證券

的國投信托,以增資擴股的方式引入泰康人壽保險股份有限公司和江蘇悅達集團有限公司募集資金超過22億元,兩家公司作為戰略投資者合計持股45%。

增資完成后的國投信托將更名為國投泰康信托有限公司。

就之間交易細節,泰康人壽和國投信托均向理財周報記者表示:“目前公司還不能對外披露細節。”雙方對此事也一直保持低調的態度。

事實上,泰康人壽的參股并不是個例。這是繼平安信托、中誠信托得到中國平安、中國人保等參股之后,保險股東背景參股信托公司的又一實例。據悉,還有其他大型保險公司也在尋求參股信托公司。

中央財經大學保險學院院長郝演蘇告訴理財周報記者:“在保險圈有這樣的一句話,我的客戶需要的金融產品,我們應當都能滿足他。因此多個牌照等于多條腿走路,在目前的經濟形態下,綜合金融一定是個趨勢。”

與信托渠道互惠

伴隨著大資管市場的發展,信托與保險的合作將變得越發緊密,這取決于兩行業的特點,保險業的資金獲取成本相對較低,但保險的投資能力、渠道、范圍相對比較窄,而信托公司通常不缺項目但缺乏資金支持。

據某上市險企人士分析,“泰康人壽很有可能發展成像中國平安那樣的綜合金融集團。不可否認的是,中國平安是保險行業里首先將國際領先的綜合金融集團的概念實施起來的。”

按照中國平安的案例來看,介入相關金融領域會形成綜合金融領域的競爭力,實現在資本運作,保險產品,負債匹配的良性配比。

郝演蘇認為:“泰康人壽的現在實力已經超越了當時的中國平安,走這一步是理所應當的。”

其實,保險本身就是一個存量資金的“金庫”,也是一個長期業務,長期業務的資金需要依靠其他的金融機構進行資本運作和安排。

郝演蘇告訴理財周報(微信公眾號:money-week)記者:“依照目前的大資管形式,險企越是專業化經營,走出的道路就會越窄,導致客戶會流失。因此多牌照運營就意味著有更寬的發展機會,而信托本身又可以做出一些非保險業務,他們可以互相互補、互相匹配。”

有了險企的資助,信托公司將會有何動向不禁引人發思。某信托公司人士告訴理財周報(微信公眾號:money-week)記者:“對于信托公司的影響主要是兩個方向,一是保險公司手中有大量的資金,解決了有項目沒資金的困境,另一方面信托公司看中了保險公司的‘銷售’。”

保險公司最主要的優勢就是銷售,保險公司一般都擁有龐大的銷售隊伍。故而信托公司可以借助保險公司強大的銷售能力。

比如一些信托公司雖然一些產品的收益率低,但有龐大保險員進行直銷,加上多年積累了大量的客戶資源,尤其其財險、車險有大量的高端客戶資源。這樣的情況下,信托公司借助保險公司原有的客戶資源,完全可以實現信托產品的銷售。

據另外一家保險資管人士透露:“泰康保險經過積累確實存在高端客戶,但他們買保險最終會達到一個極限,而想留住高端客戶黏性,就要加強對其他金融領域的一些投資。”

“要知道,在保險中的高端客戶中,企業的業主、豪車的車主或許就有融資的需求,又或是有做一些更好的投資需求,而這些需求信托幾乎不缺乏相對應的產品。”

如果保險公司與信托公司可以相互協同,雙方有交集的客戶資源可以相互分享,信息才有升值空間。

盡管在大多數人看來,泰康的參股對雙方企業都起到促進作用,但也存在弊端,泰康人壽投資國投信托畢竟是參股制,兩家的企業文化能不能相匹配,在人才的管控和業務的管理上,高管層能否擁有良好的控制力才是關鍵。

另外值得關注的是,一直以來泰康資管的能力排在業內前列,在去年11月泰康資產管理公司密集推出第39款產品,投資收益率曾達到歷史最高點7%。

據一位不愿透露姓名的保險資管人士透露:“此次,泰康人壽參股國投資本在業務上的協同效應并不會太明顯。但這是保險公司想拿全牌照的一個想法,而這個舉措也是泰康人壽正在做的嘗試和努力,并且在今后有意向參股券商,但對基金并無意向。”

謀求更多金融牌照

在大資管時代,金融機構混業經營是必然趨勢,有各項業務牌照的自然好說,沒有牌照的,通過參股的形式間接獲得其他業務牌照亦成為流行。

據理財周報記者了解,截至2012年,泰康人壽總資產超4100億元,凈資產近210億元,在全國設立35家分公司,各級機構超4200家。

此外,記者查閱保監會披露數據,2013年前11月,泰康人壽原保險保費收入為578億,位居壽險公司第五位。盡管2013年全年的數據還未披露,但近10年泰康人壽在壽險圈中的地位一直呈現上升趨勢,公司方面對全年業績保持樂觀態度。

泰康人壽能在10年內穩步前行的主要原因是在2000年11月,泰康人壽已全面完成經國務院同意、保監會批準的外資募股工作。之后,泰康人壽在穩定業務的同時開始向銀行進軍。

銀行保險作為經濟全球化、金融一體化以及金融綜合營銷服務創新的必然產物,在西歐等成熟市場表現出旺盛的生命力,并成為現代金融集團重要的價值來源。

早在2003年、2004年,泰康人壽保險股份有限公司分別與中國建設銀行、中國工商銀行簽訂《全面業務合作協議》。雙方表示,共同發展銀行保險,是對銀行和保險公司傳統業務的有力補充。

2011年,北京銀行定向增發將引入泰康人壽保險股份有限公司、中信證券、國家開發投資公司以及一家民營企業等新投資者。此次融資使得泰康人壽成為第六大股東。

業內人士向理財周報(微信公眾號:money-week)記者透露,“泰康保險的保險業務做得一般,募集資金能力相對較弱,主要是因為沒有渠道,所以之前一直依靠銀行來賣保險。”

郝演蘇表示,“這種在銀行柜臺里賣的保險做的都是理財的概念,而這個形式在短期內不會發生改變,然而壽險具備復雜性和特殊性,因此光有銀行的參與顯然是不夠的。我認為現在壽險公司的發展已經相當穩定了,是時候去取得更多的牌照來穩定客戶了。”

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