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宜信CEO唐寧:互聯網金融趨勢是線上線下相結合

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

“非常火,創新的速度也將越來越快。”近日在京舉辦的第九屆北京國際金融博覽會上,宜信公司CEO唐寧如此描繪互聯網金融,“互聯網金融在美國的火暴程度不亞于中國。但中國未來互聯網金融創新的走勢一定是線上線下相結合,實體體系與虛擬體系相結合的方式。”

“互聯網金融的創新不是逼出來的,就是抄過來的,但宜信是逼出來的。”以P2P模式為例,唐寧以自身的經歷來闡述他的觀點。

宜信公司是在7年前創立的,那時還沒有互聯網金融、小微的概念。在這之前,唐寧做了十多年的天使投資人,并在投行里做信用方面的工作。他在從事教育培訓方面的投資時,了解到學員對邊培訓邊付款有很強的意愿,但當時的金融機構不愿意介入這一領域,于是唐寧自己拿錢出來,第一次資助了100多人,形成了個人對個人的借貸,隨著越來越多的學校同事加入到這一模式中,于是P2P模式就成型了,所以金融創新就是這樣逼出來的。

“但P2P在中國火起來,有的也是抄出來的。”唐寧說,不管怎么樣,“大家都在探討到底什么樣的模式更適合中國國情、更適合為客戶服務等等。”

這幾年下來,唐寧認為這一行業回答了這一問題。

他說,“如果能把創新的模式在中國落地,要解決兩方面的問題,一個是在模式上有所創新,另一個是在技術上有所創新。模式上的創新是指,如果依賴傳統模式,這個事不可能行得通,等待銀行等金融機構來服務這樣一批信用人群,可能需要較長時間,而個人對個人模式解決了這個問題,但在設計創新模式的時候一定要本著合理、合法、合規以及利國、利民的原則。而技術創新,大家談得較多的是通過互聯網與移動互聯網進行創新,也包括信貸技術創新。”

“移動互聯網對于金融普惠在覆蓋更廣人群上起到了非常大的作用,現在通過手機的方式就可以申請借款,一個多月前宜信推出了中國第一款手機借款應用,通過手機借款,建立信用,所以高科技能幫我們做很多。”唐寧說。

那么,在互聯網金融創新中,如何控制風險

這就涉及到鮮有人提及的“信貸技術的創新”。唐寧認為,金融普惠,互聯網金融非常草根,面向過去未被傳統金融服務覆蓋的數千萬計的小微企業主、幾億農戶,抵押擔保的貸款方式不適合他們,P2P方式可能更適合他們,但如何能把風險控制住呢?必須在信貸技術上有所創新和突破,這又與移動互聯網相關聯――大數據――通過虛擬世界的行為信息、身份與實體世界的行為信息和交易信息結合起來,將這種非結構化的數據與信息抓取分析出來等,這就是信貸技術的創新。通過大數據、評分卡、決策引擎,使得海量用戶的交易信息與行為信息能夠加以發掘,所以信貸技術的創新在互聯網金融中更為重要。

“所以,在互聯網金融創新過程中抓住模式創新和技術創新這兩個關鍵點,互聯網金融創新重中之重的風險管理與風控便有章可循。”唐寧說。

唐寧還認為,中國未來互聯網金融創新的走勢一定是線上線下相結合,實體體系與虛擬體系相結合的方式。他說,“當年美國有一家叫Etrade的公司在網上做證券交易,說以后所有的證券交易都會在互聯網上進行,最近我去硅谷時,看到到處都是Etrade的線下服務網點,我很奇怪,他們說,我們經過幾年創新實踐,行業的共識是,有一些標準化產品與標準化服務、客戶的一部分需求可能通過互聯網完成,但很多客戶的綜合需求必須通過實體網絡來完成,以后的互聯網金融一定是以互聯網為工具,秉承協同開放創新的精神,實現線上與線下結合、實體體系與虛擬體系相結合的創新模式。”

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